Oriol Batalla

La relación que tenemos con el dinero se forma desde pequeños. Crecemos con creencias como “el dinero no crece en los árboles” o “trabaja duro para ganarlo”, lo que muchas veces nos deja atrapados en un ciclo de escasez o dependencia. Pero la buena noticia es que podemos cambiar nuestra mentalidad financiera para tomar el control, construir estabilidad y evitar las trampas que el sistema nos pone.

En este artículo, no solo te daré recomendaciones prácticas, sino que también quiero ayudarte a cambiar cómo piensas y sientes respecto al dinero.

1. Identifica las trampas del sistema

El sistema financiero está diseñado para que seas un consumidor constante. ¿Cómo lo hace?

• Marketing emocional: Te convencen de que necesitas el último móvil, coche o gadget para ser feliz.

• Deudas disfrazadas de soluciones: “Compra ahora y paga después” parece una gran idea, pero en realidad es una trampa que te encadena a pagos interminables.

• Falsa seguridad en ahorros bancarios: Mantener dinero bajo el colchón o en cuentas que no generan intereses puede parecer seguro, pero la inflación lo está erosionando lentamente.

Ejemplo: Marta, una clienta, se dio cuenta de que gastaba casi 150€ mensuales en suscripciones digitales (apps, plataformas de streaming) que ni siquiera utilizaba. Este gasto “invisible” la alejaba de su meta de ahorrar para un viaje que llevaba años soñando.

Truco: Haz una revisión mensual de tus gastos “pequeños” y recorta lo que no necesitas. Ese dinero puede convertirse en un aporte a tu fondo de ahorro.

2. Cambia tus creencias sobre el dinero

Si has crecido pensando que el dinero es algo malo o difícil de conseguir, es momento de cambiar esa narrativa.

• Cree en la abundancia: El dinero no es malo; es una herramienta. Tenerlo no te hace egoísta, te da opciones.

• Acepta que mereces riqueza: Muchas personas no logran ahorrar o invertir porque creen que no son “lo suficientemente inteligentes” o “no ganan lo suficiente”. Esto no es verdad.

Ejemplo: Guillermo, un joven de 26 años, creía que nunca podría ahorrar porque ganaba poco y tenía muchas deudas. Juntos elaboramos un plan para reducir sus gastos innecesarios y empezar a ahorrar 250€ al mes. En 8 meses liquidó sus deudas y comenzó a invertir. Hoy, tiene más de 5.000€ en un plan de ahorro variable.

Truco: Cada vez que pienses “no puedo”, añade la palabra “todavía”. Por ejemplo: “No puedo invertir… todavía”. Este pequeño cambio te abre la puerta al aprendizaje y la mejora.

3. Diseña un plan financiero práctico

Para tomar el control de tu dinero, necesitas un mapa claro que te lleve a tus metas.

Paso 1: Conoce tu punto de partida

• Anota tus ingresos y todos tus gastos. ¿Sabes exactamente cuánto dinero entra y cuánto sale cada mes?

• Divide tus gastos en tres categorías: necesidades, deseos y ahorro/inversión.

Ejemplo: Ana gana 1.800€ al mes y, al analizar sus gastos, descubrió que gastaba el 50% en alquiler, 30% en ocio y 20% en ahorro. Decidimos ajustar su presupuesto para priorizar el ahorro al 30%, recortando cenas fuera y compras impulsivas.

Truco: Aplica la regla 50/30/20: 50% necesidades, 30% deseos, 20% ahorro e inversión. Si no puedes llegar al 20% de ahorro ahora, empieza con el 10% o incluso el 5%, pero empieza.

Paso 2: Construye un fondo de emergencia

Este es tu escudo ante imprevistos. Intenta ahorrar de 3 a 6 meses de tus gastos fijos.

Paso 3: Invierte

No basta con ahorrar; el dinero necesita crecer. Aprende sobre opciones de inversión como ETFs, fondos indexados o bienes raíces.

4. Desafía tus hábitos de consumo

Uno de los mayores enemigos de nuestras finanzas es el consumismo impulsivo.

Identifica tus disparadores emocionales

• ¿Compras cuando estás aburrido, triste o estresado?

• ¿Te dejas llevar por las redes sociales y el miedo a quedarte atrás (FOMO)?

Ejemplo: Carlos gastaba compulsivamente en gadgets que no necesitaba porque veía promociones irresistibles en Instagram. Decidió desactivar las notificaciones de compras y creó un hábito: esperar 48 horas antes de hacer cualquier compra no esencial.

Truco: Antes de comprar algo, hazte estas preguntas:

1. ¿Realmente lo necesito?

2. ¿Puedo vivir sin ello?

3. ¿Me acerca o me aleja de mis objetivos?

5. Aprende continuamente

El conocimiento es tu mejor inversión. Si no entiendes cómo funciona el dinero, te será difícil manejarlo bien.

• Lee libros sobre finanzas: El hombre más rico de Babilonia o Un paso por delante de Wall Street.

• Escucha podcasts educativos: Hay muchos que enseñan finanzas personales en términos sencillos.

• Rodéate de personas con hábitos financieros saludables.

6. Celebra tus logros financieros

Es fácil frustrarse al inicio de tu camino financiero. Por eso, es fundamental reconocer cada paso que das hacia el control de tu dinero.

Ejemplo: Una clienta celebró con una cena especial cuando alcanzó su primer fondo de emergencia de 3.000€. Ese pequeño reconocimiento la motivó a seguir ahorrando y alcanzar su siguiente meta: invertir en un fondo indexado.

Truco: Asocia tus metas financieras con recompensas pequeñas pero significativas.

Reflexión final

Cambiar tu mentalidad y tomar el control de tu dinero no es algo que suceda de la noche a la mañana. Pero cada decisión consciente que tomes, por pequeña que parezca, te acercará a la estabilidad y libertad financiera que deseas.

Recuerda: el dinero no es un fin en sí mismo, sino una herramienta para vivir la vida que mereces. Con empatía, paciencia y un plan claro, puedes salir de las trampas del sistema y crear un futuro lleno de posibilidades.

¿Listo para empezar tu transformación? ¡El mejor momento para tomar el control de tus finanzas es hoy!