Oriol Batalla

Hoy quiero hablarte de algo que pocos emprendedores tienen en cuenta hasta que ya es tarde: los seguros de negocio.

Si eres autónomo, freelance o diriges una empresa, seguro que dedicas horas a crecer, a captar clientes, a mejorar tus servicios… Pero, ¿qué pasa si un día algo sale mal? ¿Si te demandan por un error en tu trabajo? ¿Si un incendio destruye tu oficina? ¿Si sufres un ciberataque que bloquea tu actividad?

El problema de los seguros es que mucha gente los ve como un gasto… hasta que necesita uno y descubre que era una inversión que podría haberles salvado de la ruina.

Te voy a contar qué seguros necesitas para proteger tu negocio, tu dinero y tu futuro. Y te adelanto algo: no se trata de contratar cualquier póliza, sino de tener las justas y necesarias, bien diseñadas para tu actividad.

1. Seguro de Responsabilidad Civil: El Blindaje Contra Reclamaciones

Piensa en esto: un error en tu trabajo, un producto defectuoso o un simple accidente en tu oficina pueden costarte miles de euros en indemnizaciones.

Si ofreces un servicio o vendes productos, necesitas un seguro de responsabilidad civil (RC). Sí o sí.

• Si eres freelance o autónomo, la RC profesional cubre reclamaciones por fallos en tu trabajo.

• Si tienes un local, oficina o vendes productos, la RC de explotación o de productos te protege si algo que haces o vendes causa un daño.

• Si diriges una empresa, la RC de directivos (D&O) evita que tus decisiones como administrador te arruinen personalmente.

💡 Dato clave:¿Sabías que aunque tengas una SL, pueden exigirte responsabilidad subsidiaria y afectar a tu patrimonio personal si no tienes un buen seguro?

2. Seguro de Baja Laboral: Porque Sin Ti No Hay Negocio

Si mañana tienes un accidente o una enfermedad que te impide trabajar, ¿cómo pagarás las facturas?

La Seguridad Social te cubrirá, sí, pero con una cantidad ridícula. Un seguro de baja laboral te garantiza un ingreso diario para que no tengas que elegir entre recuperarte o arruinarte.

💡 Pregunta rápida: ¿Si dejas de trabajar, sigues cobrando?

3. Seguro Multirriesgo: Protege tu Infraestructura y tu Capital

No importa si trabajas desde casa o tienes un local: un incendio, una gotera o un robo pueden paralizar tu negocio.

Un seguro multirriesgo cubre los daños materiales y las pérdidas económicas por cierre temporal.

💡 ¿Sabías que…? La mayoría de los seguros de hogar NO cubren los equipos que usas si trabajas desde casa.

4. Seguro de Ciberseguridad: El Ataque Invisible que Puede Hundirte

El 60% de las pequeñas empresas que sufren un ciberataque cierran en menos de un año. Y no, no necesitas ser una gran empresa para ser un objetivo.

De hecho, los hackers prefieren a las pymes porque son las menos protegidas.

💡 Dato curioso: ¿Sabías que un simple correo de phishing puede costarte decenas de miles de euros en rescate de datos?

5. Seguro de Accidentes de Convenio: La Multa Oculta que No Sabías que Puedes Recibir

Si tienes empleados, revisa el convenio colectivo de tu sector. Muchos exigen un seguro de accidentes que cubra indemnizaciones por fallecimiento o invalidez.

Si no lo tienes, no solo puedes enfrentar sanciones, sino que además serás tú quien pague la indemnización.

💡 Dato clave: No es lo mismo un seguro de convenio que un seguro de vida para empleados. Uno es obligatorio, el otro es un plus que fideliza talento.

6. Seguros de Salud y Vida: Más que un Extra, una Necesidad

Si eres autónomo, no puedes permitirte estar en una lista de espera de meses para operarte. Un seguro de salud te da acceso inmediato a especialistas.

Si tienes empleados, un seguro de salud colectivo es una forma de fidelizar talento y mejorar su productividad.

Y si tu negocio depende de ti, un seguro de vida garantiza que tu familia o tus socios no se hundan económicamente si te pasa algo.

💡 Pregunta para pensar: ¿Tu empresa sobreviviría sin ti?

7. Planes de Ahorro y Jubilación: No Querrás Trabajar Hasta los 80

Los autónomos y empresarios suelen cotizar lo mínimo, lo que significa que su pensión será mínima. Si no planificas tu futuro, dependerás de lo que el Estado decida darte.

Opciones como los planes de pensiones, los seguros de ahorro o los unit linked te permiten crear tu propio colchón financiero sin depender de terceros.

💡 Un dato para abrir los ojos: ¿Sabías que si cotizas por la base mínima, tu pensión será de unos 900 € al mes?

Conclusión: La Diferencia Entre Sobrevivir y Hundirte

Puedes pensar que pagar un seguro es un gasto. O puedes entender que es una inversión para seguir en el juego pase lo que pase.

No esperes a que te golpee la realidad para darte cuenta de lo que necesitas. Pregunta, infórmate y protege lo que has construido.

Y si quieres saber exactamente qué seguros necesita tu actividad, tu negocio y tu futuro, hablemos. Porque, cuando llegue el problema, lo único que querrás es haber tomado la decisión correcta antes.