Oriol Batalla

05/02/2025

El caso de Forward You y OVB Allfinanz

En agosto de 2024, la aseguradora luxemburguesa Forward You (FWU Life Insurance Lux S.A.) fue declarada insolvente por la Autoridad Supervisora de Luxemburgo (CAA) debido a la incapacidad de cumplir con los requisitos mínimos de solvencia. Como medida de protección, la CAA bloqueó los activos de la compañía y suspendió sus operaciones. Esta situación afectó a más de 40.000 clientes en España, donde FWU operaba a través de la empresa de asesoramiento financiero OVB Allfinanz España S.A., ofreciendo productos de inversión como los PIAS (Planes Individuales de Ahorro Sistemático). La insolvencia de FWU ha generado preocupación entre los inversores españoles, muchos de los cuales buscan asesoramiento legal para proteger sus inversiones.

¿Qué responsabilidad puede tener OVB Allfinanz?

Aunque la responsabilidad principal de la insolvencia recae en Forward You, OVB Allfinanz, como entidad distribuidora de estos productos financieros, podría tener responsabilidad en los siguientes casos:

1. Asesoramiento inadecuado: Si los asesores de OVB vendieron productos de Forward You sin explicar los riesgos reales o recomendaron estos productos a perfiles de inversores para los que no eran adecuados, podrían ser responsables por mala praxis.
2. Falta de transparencia: Si no se informó correctamente sobre las condiciones, comisiones, posibles escenarios negativos o el nivel de riesgo de los productos ofrecidos.
3. Conflicto de interés: Si los asesores de OVB recibieron incentivos económicos significativos por comercializar productos de Forward You sin advertir sobre riesgos conocidos o sin ofrecer alternativas equivalentes.
4. Incumplimiento normativo: Si OVB no cumplió con las regulaciones de comercialización de productos financieros establecidas por la Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones (DGSFP).

Si un inversor afectado puede demostrar alguna de estas irregularidades, podría presentar una reclamación contra OVB Allfinanz.

¿Cuándo puedes reclamar si has perdido dinero en un producto financiero?

Para determinar si puedes reclamar, es importante revisar estos puntos:

1. ¿Te informaron correctamente sobre los riesgos?

Muchos productos financieros pueden invertir en diferentes activos, desde renta fija hasta renta variable. Si el asesor te vendió el producto como seguro o garantizado y no lo era, podrías alegar falta de transparencia.

2. ¿Era adecuado para tu perfil de inversor?

Los asesores deben realizar un test de idoneidad y conveniencia para evaluar tu tolerancia al riesgo. Si el producto que te ofrecieron implicaba más riesgo del que podías asumir, podrías reclamar por asesoramiento inadecuado.

3. ¿Hubo información clara sobre las comisiones y condiciones?

Algunos productos financieros tienen comisiones elevadas y penalizaciones por rescate anticipado. Si no te explicaron estos costos, podrías argumentar que hubo mala praxis o información engañosa.

4. ¿El asesor está registrado y cumple con la normativa?

Las entidades que comercializan productos financieros deben estar registradas en la Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones (DGSFP). Si la empresa no cumple con la normativa, puedes presentar una reclamación oficial.

¿Cómo reclamar si crees que hubo mala praxis?

Si consideras que hubo negligencia o información deficiente, sigue estos pasos:

1. Revisa la documentación: contrato, folletos informativos, test de idoneidad y cualquier comunicación con el asesor.
2. Reclama por escrito a la entidad que te vendió el producto, exigiendo explicaciones sobre la pérdida.
3. Presenta una queja ante la DGSFP si la respuesta no es satisfactoria.
4. Consulta con un abogado especializado en derecho financiero si quieres emprender acciones legales.

¿Cómo evitar este tipo de situaciones en el futuro?

La mejor defensa contra malas inversiones es hacer las preguntas correctas antes de contratar cualquier producto financiero. A continuación, te dejamos las 10 preguntas clave que debes hacer a tu asesor financiero antes de invertir tu dinero:

1. ¿Este producto tiene riesgo de pérdida? Si la respuesta es "no", desconfía.
2. ¿En qué tipo de activos invierte el producto? Exige una explicación clara.
3. ¿Cuáles son las comisiones y costes asociados? Pide que te lo detallen por escrito.
4. ¿Cuál es el horizonte temporal recomendado para esta inversión? Asegúrate de que coincide con tus objetivos financieros.
5. ¿Qué sucede si quiero retirar el dinero antes de tiempo? Pregunta por penalizaciones y limitaciones.
6. ¿Cuál ha sido la rentabilidad histórica de este producto? Aunque el pasado no garantiza el futuro, te dará una idea del comportamiento del producto.
7. ¿Cómo tributa este producto? Pregunta sobre sus implicaciones fiscales.
8. ¿El producto está regulado y la entidad registrada? Verifica que esté supervisado por la DGSFP.
9. ¿Tienes un incentivo económico por venderme este producto? Algunos asesores ganan comisiones por vender ciertos productos.
10. ¿Qué alternativas tengo? Un buen asesor siempre te presentará varias opciones y no te presionará para contratar un producto específico.

Conclusión

Si has perdido dinero en un producto financiero y crees que hubo mala praxis, es importante que actúes rápido. Reclama, revisa la documentación y busca asesoramiento legal si es necesario. Para futuras inversiones, haz preguntas clave y asegúrate de comprender bien dónde estás poniendo tu dinero.

La educación financiera es tu mejor protección contra inversiones inadecuadas. Si tienes dudas, consulta siempre con un experto independiente antes de tomar decisiones importantes sobre tu dinero.