Assegurança d'estalvi
Inversió Multifons: que els teus diners treballin per tu
Una assegurança de vida-estalvi (Unit Linked) composta per vuit fons, de menys a més risc. Tu tries com repartir la teva inversió i la pots adaptar en qualsevol moment als teus objectius.
Parlem del teu plaÉs per a tu?
Qui necessita aquesta assegurança?
- Estalviadors i inversors a mitjà i llarg termini que busquen una rendibilitat financera i fiscal atractiva i volen adaptar el seu patrimoni a l'evolució dels mercats.
- Persones amb una bona cultura financera que necessiten un "vestit a mida" i tenen capacitat d'assumir cert risc.
- Perfils conservadors i agressius per igual: tu tries la composició de la inversió que millor s'adapta a tu.
- Qui valora l'assessorament personalitzat i el seguiment continuat de la seva inversió.
Recomanat amb un horitzó mínim de 5 anys perquè la inversió sigui rendible.
Com funciona
Una assegurança, vuit fons, una sola prima
És un Unit Linked: una assegurança de vida en què tu decideixes en quins fons s'inverteix el teu estalvi, des dels més conservadors fins als més agressius.
- Vuit fons internsCobreixen les principals categories del mercat: monetari europeu, renda fixa europea, dos fons mixtos, i renda variable espanyola, europea, dels EUA i internacional.
- Aportacions periòdiques i suplementàriesDefineixes la prima prevista i la pots reforçar amb aportacions extra quan vulguis.
- Canvis sense costUn cop el teu valor acumulat superi els 3.000 €, pots traspassar diners entre fons sense cost.
- Totalment flexibleApte per a tots els perfils: des del més conservador fins al més agressiu.
Consulta el detall i el nivell de risc de cada fons a la calculadora d'estalvi →
Avantatges
Per què triar Inversió Multifons
- RendibilitatAccés a una rendibilitat atractiva a mitjà i llarg termini, més gran com més risc assumeixis.
- Diversificació i gestió activaCombina fons i traspassa entre ells per adaptar-te al mercat o a les teves necessitats.
- FlexibilitatModifica en qualsevol moment el pagament de les teves primes previstes i suplementàries.
- TransparènciaReps informació periòdica de l'evolució de la teva inversió: posició, moviments i composició de la cartera.
- FiscalitatNomés tributa en rescatar, com a rendiment del capital mobiliari, sense retencions mentre la pòlissa estigui viva.
- LiquiditatPots rescatar-la total o parcialment a partir del primer any, sense cap penalització.
Què és un multifons
Què és una assegurança multifons i en què es diferencia d'un fons d'inversió
Una assegurança multifons és una assegurança de vida-estalvi en què els teus diners s'inverteixen en diversos fons que tries tu. Al sector se'n diu Unit Linked. No té un tipus d'interès garantit: el valor del teu estalvi puja o baixa segons l'evolució dels fons triats. Per això el risc de la inversió l'assumeixes tu, i l'ajustes movent els diners entre fons més conservadors o més dinàmics.
La gràcia és combinar en un sol producte la diversificació dels fons amb la fiscalitat d'una assegurança: no tributes pels canvis que fas dins de la pòlissa, només quan rescates.
Multifons davant d'un fons d'inversió
- Canvis entre fons: dins de la pòlissa són sense cost a partir de 3.000 € de valor acumulat, i no tributen.
- Fiscalitat: tributes només en rescatar, pel guany, com a rendiment del capital mobiliari. Mentre la pòlissa és viva no hi ha retencions.
- Canvi d'entitat: un fons d'inversió es pot traspassar a una altra gestora sense tributar. Un Unit Linked, en general, no: per canviar de companyia cal rescatar.
- Liquiditat: pots rescatar total o parcialment a partir del primer any, sense penalització.
- Horitzó: està pensat per a un mínim de 5 anys, com qualsevol inversió amb renda variable.
Un exemple pràctic
Imagina que aportes 200 € al mes durant 10 anys, 24.000 € en total. Amb un perfil prudent pots començar amb més pes al fons monetari i a la renda fixa i, a mesura que et sentis còmode, anar passant una part als fons mixtos o de renda variable.
Si a mig camí necessites estabilitat, per exemple perquè s'acosta la compra d'un habitatge, mous els diners als fons més conservadors sense rescatar i sense tributar. Abans de triar, et recomano llegir com triar una assegurança o una inversió.
Preguntes freqüents
Què és una assegurança multifons?
Una assegurança de vida-estalvi (Unit Linked) en què tries en quins fons s'inverteixen els teus diners i pots canviar de fons quan vulguis. El seu valor depèn de l'evolució d'aquests fons.
El capital està garantit?
No. El valor depèn de l'evolució dels fons. En els fons més conservadors les oscil·lacions són menors, però no hi ha garantia. Rendibilitats passades no garanteixen rendibilitats futures.
Quant de temps convé mantenir-la?
Es recomana un horitzó mínim de 5 anys, sobretot si inverteixes en fons mixtos o de renda variable.
Puc treure els diners abans?
Sí. Pots rescatar total o parcialment a partir del primer any sense penalització. Tributes només pel guany, com a rendiment del capital mobiliari.
Informe trimestral
Així s'han comportat els fons aquest trimestre
Dades a 30 de juny de 2026 (2n trimestre de 2026). Cada trimestre actualitzem aquesta secció amb l'informe oficial d'Occident.
Els mercats borsaris van avançar amb força al segon trimestre i van recuperar les caigudes de març lligades al conflicte a l'Iran: l'Ibex-35 va pujar un 14,21% i l'S&P 500 un 14,87%. El BCE va apujar els tipus d'interès per primera vegada des del 2023, mentre que la Reserva Federal els va mantenir sense canvis. El preu del petroli va caure amb força, de 118 a menys de 72 dòlars per barril, després de l'inici i la posterior treva del conflicte a l'Orient Mitjà.
| Fons | Trimestre | Any 2026 |
|---|---|---|
| Mercat monetari europeu | +1,17% | +0,71% |
| Renda fixa europea | +1,42% | +0,60% |
| Mixt sènior | +5,78% | +4,16% |
| Mixt global 50/50 | +8,52% | +6,45% |
| Renda variable espanyola | +12,08% | +11,26% |
| Renda variable europea | +15,28% | +13,59% |
| Renda variable EUA | +16,27% | +9,96% |
| Renda variable internacional | +16,20% | +11,60% |
Les rendibilitats passades no garanteixen rendibilitats futures. Font: Occident, informe Mod. 1310.
Comença avui
Posa el teu estalvi a treballar
Explica'm la teva situació i els teus objectius, i dissenyem junts l'estratègia que millor s'adapta a tu.
Reserva la teva trucada gratuïta →